Chcesz dostawać najnowsze informacje z IPIP?

 

Sąd 2 instancji po raz pierwszy w Polsce uznał za nieważną umowę kredytową zaciągniętą we frankach. Argumentem przeważającym szalę wyroku było to, że bank w momencie przyznawania kredytu wiedział o ryzyku kursowym, a mimo to nie poinformował o tym klientki.

Opublikowano w Prawo

W hierarchii spłacalności zobowiązań czynsz często spada na koniec listy i to zarówno u przedsiębiorców, jak i konsumentów. Zaległości czynszowe odnotowane w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor urosły w ciągu pięciu miesięcy o ponad 2 mln zł i na koniec sierpnia wyniosły niemal 138 mln zł. Na sumę tę składają się głównie długi z Mazowsza oraz Warmii i Mazur. Średnia kwota niezapłaconego czynszu to dla firm prawie 53,5 tys. zł, a dla osób fizycznych 12,3 tys. zł. 

Opublikowano w Finanse

Aż 94% Polaków deklaruje, że oddawanie długów jest zawsze obowiązkiem moralnym – wynika z raportu Moralność finansowa Polaków, wykonanego z inicjatywy Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych, w partnerstwie z BIG InfoMonitor, Everest Finance i Ferratum Bank. To bardzo pozytywne wskazanie nie opisuje jednak polskiej rzeczywistości w relacjach finansowych. W codziennych sytuacjach życiowych, związanych z finansami osobistymi, przeciętny Polak traktuje bowiem etyczne standardy bardzo wybiórczo.

Opublikowano w Finanse

Do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów docierają skargi na wysokie opłaty, które banki pobierają za zaświadczenia do kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich. Zawiadomienia dotyczą np. wysokości zapłaconych odsetek, historii spłat, kwoty kapitału. 

Opublikowano w Finanse

Rada Polityki Pieniężnej od ponad trzech lat utrzymuje stopy procentowe na rekordowo niskim poziomie i zapowiada, że nieprędko zmieni ich wysokość. Tymczasem oprocentowanie kredytów idzie w górę.

Opublikowano w Finanse

Gorzej zarabiają od mężczyzn, są mniej aktywne zawodowo, bardziej lubią zakupy i wydawanie pieniędzy, chętniej od mężczyzn zaciągają kredyty, a mimo to zdecydowanie lepiej obsługują swoje zobowiązania. Z danych BIG InfoMonitor oraz BIK wynika, że niesolidnych dłużników kobiet jest jedynie 38 proc. Jak one to robią? Wbrew pozorom rzadziej od mężczyzn ulegają pokusom zakupowym, dłużej od nich zastanawiają się czy wziąć kredyt i bardziej stresują się pożyczaniem. 

Na 2,68 mln osób, które mają problemy z regulowaniem rat kredytów, pożyczek i bieżących rachunków ponad 1,65 mln stanowią mężczyźni, a 1,03 mln kobiety. W bazach BIG InfoMonitor i BIK kobiety dłużniczki zaczynają przeważać dopiero w grupie osób po 65 roku życia i to dlatego, że żyją znacznie dłużej niż panowie. W łącznej kwocie zaległości Polaków - 67,2 mld zł, płatności opóźnionych o co najmniej 30 dni*, na kobiety przypada niecałe 21,5 mld zł. Do mężczyzn należy większość zaległości nawet po odjęciu długów alimentacyjnych, które należą do nich w 95 proc. Ona - ma średnie zadłużenie 20 925 zł. On – 27 566 zł.

Jeśli chodzi o solidność w spłacie zobowiązań nie ma mowy o równouprawnieniu płci. Mimo, że w społeczeństwie kobiety mają przewagę, jak podaje GUS w populacji pow. 18 roku życia jest ich 52,5 proc., czyli prawie 16,5 mln na 31,5 mln, to wśród niesolidnych dłużników stanowią jedynie 38 proc. – Nasze dane i badania zdecydowanie przeczą stereotypom na temat płci. Wynika z nich, że to właśnie panie podchodzą do zarządzania pieniędzmi mniej emocjonalnie i rozsądniej niż panowie. Są też mniej skłonne do ryzyka niż mężczyźni – zauważa Sławomir Grzelczak, prezes BIG InfoMonitor.

5_Kobiety_mezczyzni.jpg

Źródło: BIG InfoMonitor i BIK

Przeważający udział wśród dłużników osób w wieku 35-44 sprawia, że podobnie jak w przypadku mężczyzn statystyczny niesolidny dłużnik to także kobieta w wieku od 35 do 44 lat. Zamieszkuje ona Śląsk i Mazowsze, bo z tych województw pochodzi już ponad jedna czwarta ogólnej liczby dłużników – stąd statystyczna rodaczka z problemami finansowymi będzie pochodziła właśnie z tych regionów. Średnie zaległe zobowiązanie Ślązaczki wynosi 20 185 zł, natomiast mieszkanki Mazowsza – 29 827 zł.

4_Profil_dluzniczki.jpg

Źródło: BIG InfoMonitor i BIK

Wśród pięciu rekordzistek w Polsce przeważają panie w wieku 60 plus. Rekord należy do 64-letniej warszawianki – 25,5 mln zł. Na drugim miejscu znajduje się 63-latka z Dolnego Śląska z długiem o wartości 24,5 mln zł. Kolejny rekord, na 20,3 mln zł, zgromadziła 58-letnia mieszkanka Małopolski. Czwartą pozycję zajmuje znów mieszkanka Mazowsza – 45-latka, która ma prawie 17,5 mln zł. Ostatnie miejsce należy do 60-latki z Podlasia, jej niespłacane zobowiązania przekroczyły 16,7 mln zł. Największe długi mają jednak nie 60-latki lecz panie między 45 a 54 rokiem życia, ich średnia zaległość dochodzi do 27 tys. zł i o 6 tys. zł przekracza ogólną średnią. Choć rekordzista 64-latka z Warszawy nie spłaciła ponad 25 mln zł, to i tak daleko jej do mężczyzny rekordzisty, który w bankach i poza bankami zgromadził ponad 66 mln zł zaległości.

6_TOP_5.jpg

Źródło: BIG InfoMonitor i BIK

Najmniejsza liczba kobiet z problemami finansowymi przypada na wiek 18-24 lat. Największy udział w problemach ze spłatą kredytów i bieżących rachunków przypada paniom w wieku 35-44 lat (23,3 proc.), w tym wieku jest niemal co czwarta dłużniczka.

9_grupy.jpg

Źródło: BIG InfoMonitor i BIK

Wśród niesolidnych płatników, panie są w defensywie i nie robią wyjątków nawet w najbardziej sfeminizowanych województwach czyli w łódzkim, mazowieckim i dolnośląskim, gdzie reprezentacja płci pięknej w populacji, przekracza średnią dla kraju i wynosi odpowiednio: 53,1 proc., 53 proc. i 52,6 proc. Stosunkowo najmniejsze dysproporcje między dłużnikami obu płci widać w woj. łódzkim, wielkopolskim, kujawsko-pomorskim oraz śląskim. Największe różnice są natomiast w woj. świętokrzyskim, lubelskim, podlaskim i podkarpackim, gdzie niepłacących mężczyzn jest niemal dwukrotnie więcej niż kobiet.

8_tabelka.jpg

Źródło: BIG InfoMonitor i BIK

Najwięcej kobiet-dłużniczek w ogólnej populacji kobiet w wieku ponad 18 lat, widocznych jest w Lubuskiem, Zachodniopomorskiem i na Dolnym Śląsku. Z kolei najmniejszy udział pań występuje na Podkarpaciu, Małopolsce i Podlasiu.

Średnie zaległe zadłużenie przypadające na jedną kobietę w Polsce wynosi 20 925 zł. Zdecydowanie przewyższa je średnia Mazowsza – 29 827 zł, Małopolski – 23 809 zł i Pomorza – 21 014 zł. Z kolei najmniejsze średnie zobowiązanie, występuje na Warmii i Mazurach (16 199 zł), w Świętokrzyskiem ( 16 273 zł) oraz Lubuskiem (16 941 zł).

7_mapki.jpg

Źródło: BIG InfoMonitor i BIK

Kobiety bardziej boją się pożyczania  

Nic nie dzieje się bez przyczyny. Ogromne różnice w podejściu do gospodarowania pieniędzmi pomiędzy płciami widać na każdym kroku. Badanie przeprowadzone przez Instytut ARC Rynek i Opinia, wśród osób posiadających pożyczkę lub kredyt konsumpcyjny pokazuje, że kobiety rzadziej niż mężczyźni pożyczają i trudniej ulegają pokusie zakupów (8 proc. do 13 proc.). Jest ich jednocześnie mniej niż mężczyzn w sytuacji, gdy pada stwierdzenie „wolę pożyczać niż oszczędzać” (6 proc. do 10 proc.). Panie są w mniejszości wśród przyznających, że nie planują wcześniej wydatków i nie mają później na nie pieniędzy (12 proc. wobec 16 proc. u mężczyzn).

1_Badanie.jpg

Aż połowa przedstawicieli płci męskiej zastanawia się nad zaciągnięciem kredytu konsumpcyjnego czy pożyczki gotówkowej maksymalnie kilka dni, a co piątemu wystarczy na to jedynie kilka godzin.

2_Badanie.jpg

Panie myślą dłużej, bo się bardziej stresują pożyczając pieniądze, zdenerwowanie odczuwa aż 38 proc. kobiet wobec 30 proc. mężczyzn. Panie intensywniej zastanawiają się też, jak sobie poradzą z ratą, gdy sprawy potoczą się nie tak jak powinny i np. zostaną zwolnione z pracy, zachorują, itd. Rozważa to prawie połowa kobiet, a wśród mężczyzn 38 proc. Panowie natomiast częściej rozmyślają co kupią za pożyczone pieniądze. Odczuwają też ulgę, że mogą zrealizować plany i rozwiązać problemy.

3_Badanie.jpg

*Badanie przeprowadzono techniką CAWI (Computer Assisted Web Interview), na panelu internetowym będącym własnością ARC Rynek, wśród 802 osób w wieku 18 – 65 lat, które decydują lub mają wpływ na kwestie związane z budżetem gospodarstwa domowego oraz aktualnie spłacające co najmniej 1 pożyczkę/ kredyt zaciągnięty w banku lub w firmie pożyczkowe; booster: osoby, które mają zobowiązania w firmach pożyczkowych, N=203. Badanie zrealizowano w dniach: 29.07 – 10.08.2016 r.

 

Opublikowano w Gospodarka

Liczba klientów instytucji pożyczkowych rośnie wolniej niż w poprzednich latach. To efekt bardzo dobrej sytuacji na rynku pracy i świadczeń socjalnych, takich jak program Rodzina 500 plus. Z drugiej strony potrzeby konsumentów są coraz większe, dlatego rośnie też średnia wartość pożyczek udzielanych przez firmy z tego sektora. Cały rynek jest już wart około 5 mld zł i ma znaczące przełożenie na polską gospodarkę. Firmom pożyczkowym ufa też coraz więcej Polaków, co jest zasługą uregulowania branży od strony prawnej. 

Opublikowano w Finanse

Najczęściej wybieranym przez milenialsów źródłem środków finansowych na założenie firmy były własne oszczędności – tak wskazała ponad połowa przedsiębiorczych „Igreków” (52 proc.). Co ciekawe, wśród najmłodszych szefów do 24 r.ż. ten odsetek wyniósł aż 94 proc. 4 na 10 milenialsów wzięło w tym celu pożyczkę z banku, a co czwarty zapożyczył się u rodziny lub znajomych – wynika z raportu EFL „Milenialsi w MŚP. Pod lupą”. W tym kontekście słabo prezentuje się publiczne wsparcie finansowe – tylko co dziesiąty milenials skorzystał z dotacji z Urzędu Pracy lub rządowego dofinansowania na rozpoczęcie działalności gospodarczej.

Opublikowano w Finanse

Według danych Związku Banków Polskich w naszym kraju każdego dnia odnotowuje się blisko 20 prób wyłudzeń kredytów z wykorzystaniem skradzionej tożsamości. Przestępcy codziennie starają się w ten sposób ukraść prawie 1,5 mln zł. Jak chronić swoje dane osobowe, aby nie trafiły w niepowołane ręce?

Opublikowano w Finanse
  •  
  • Ministerstwo Finansów pracuje nad rozwiązaniem, dzięki któremu kredytobiorcy (spółdzielnie, osoby fizyczne) nie będą płacić podatku dochodowego od umorzonych im odsetek od kredytów z tzw. „starego portfela". 
  • Chodzi o rozporządzenie w sprawie zaniechania poboru podatków dochodowych od osób fizycznych oraz od osób prawnych od przychodu, który odpowiada kwocie umorzonych zobowiązań odsetkowych.
Opublikowano w Podatki
Strona 1 z 3